Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest

Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest - Alle Top Anbieter 2025 im Vergleich

Viele Menschen unterschätzen oder verdrängen das Risiko entweder aus beruflichen, oder privaten Ereignissen berufsunfähig zu werden und verzichten auf eine zusätzliche private Berufsunfähigkeitsversicherung. Jedoch bewegen wir uns täglich in Situationen, welche beispielsweise einen Unfall verursachen können, oder eine plötzlich auftretende Erkrankung sorgt dafür, dass wir unseren Beruf nicht mehr ausüben können, also berufsunfähig werden. Ein besonderes Risiko besteht vor allem für Selbstständige und Freiberufler, da diese in der Regel keine gesetzlichen Leistungen erhalten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung erbringt im Falle einer eingetretenen Berufsunfähigkeit finanzielle Leistungen in Form einer Berufsunfähigkeitsrente. Beim Abschluß einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann zwischen mehreren Vertragsvarianten gewählt oder kombiniert werden. Zum einen kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung als sogenannte Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und zum anderen als Zusatzversicherung meist in Kombination mit bestehenden Verträgen einer Kapitall- oder Risikolebensversicherung, einer Rentenversicherung, oder auch als einjährig kalkulierte Berufsunfähigkeitsversicherung, abgeschlossen werden.

Formen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der einzelnen Formen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und deren inhaltliche Bedeutung, sowie die Vorteile der jeweiligen Vertragsform.

Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um eine reine Risikoversicherung, welche nur das Berufsunfähigkeitsrisiko absichert und kein Kapital gebildet wird.
Der Vorteil für die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung besteht darin, dass bei einem finanziellen Engpass eine freiere Entscheidungswahl besteht, welche Absicherung ausgesetzt werden soll, da diese nur das reine Berufsunfähigkeitsrisiko, ohne Todefall, oder Altersvorsorge Leistung absichert. Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Kapital, oder Risiko LV und RV
Die am häufigsten gewählte Vertragsform ist die Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung in Kombination mit anderen Versicherungsformen, wie der Kapital,- oder Risikolebensversicherung oder Rentenversicherung.
Der Vorteil für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung besteht darin, dass für die bestehende Hauptversicherung eine Beitragsbefreiung im Falle einer berufsunfähigkeit, sowie finanzielle Leistungen in Form einer monatlich frei festgelegbaren Rente vereinbart werden. Einjährig kalkulierte Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei der einjährig kalkulierten Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um eine Vertragsform, bei der eine Kalkulation der Versicherungsbeiträge zum Vertragsverlauf statt findet. Dies bedeutet, das die Versicherungsprämien mit Beginn der Versicherung erheblich günstiger sind und im Lauf der Versicherungsjahre und zunehmendem Alter ansteigt und kurz vor Vertragsende wieder fallen.
Der Vorteil für die einjährig kalkulierte Berufsunfähigkeitsversicherung besteht darin, dass jungen Menschen hier eine Möglichkeit haben, sich günstig gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko absichern zu können. Um sich vor den finanziellen Folgen, dem Einkommensverlust, zu schützen, sollte jeder unabhängig vom Beruf und der aktuellen Lebenssituation über eine entsprechende Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen. Tritt der Versicherungsfall ein, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung dem Versicherten bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit eine vorvertraglich vereinbarte BU Rente. Bei der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollten Sie darauf achten, dass diese im Falle einer Berufsunfähigkeit Ihren aktuellen Finanzbedarf, beispielsweise für Mietzahlungen, Lebensunterhalt und andere Kosten, ausgleicht.

Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung laut Stiftung Warentest 2025

Finden Sie hier die beste und günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich der Stiftung Warentest. Der Berufsunfähigketsschutz ist eine der wichtigsten Risikovorsorge Maßnahmen für Jeden, egal ob Hausfrau (Hausmann), Student, Auszubildender, oder Angestellter. Doch vor allem Selbstständige und Freiberufler, welche nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, ist es zu empfehlen, sich gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko abzusichern.

Doch welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist günstig und bietet einen guten und ausreichenden Rsikoschutz? Aktuelle Studien und des durchgeführten Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2025 von Finanztest und Fokus Money ergaben Beitragsunterschiede von bis zu 1.000,- Euro im Jahr. Dabei wurden mehr als 50 Anbieter einem Vergleich im Test der Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest 2025 unterzogen. Die Testergebnisse ergaben, dass 16 Berufsunfähigkeitsversicherer mit Sehr Gut, 24 mit Gut abschnitten, die restlichen 12 Anbieter erhielten jeweils Prädikate von befriedigend bis mangelhaft.

Hinweis
Der durch die Stiftung Warentest durchgeführte Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ergab, daß erhebliche preisliche Unterschiede zwischen den einzelnen Berufsunfähigkeitsversicherung bei gleichen Leistungseinschlüssen zu verzeichnen waren.

Verbraucher sollten daher immer einen Vergleich verschiedener Anbieter und Tarife durchführen, bevor diese sich für einen bestimmten Anbieter entscheiden. Wichtig sind neben günstigen Preisen vor allem, die Leistungen, welche so gewählt werden sollten, dass diese den persönlichen Bedürfnissen entsprechen. Gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine persönliche Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler besonders sinnvoll und empfehlenswert. Denn dieser kann anhand einer umfangreichen Vergleichssoftware die jeweils besten und günstigsten Tarife zwischen allen Anbietern ermitteln. Hier ergibt sich für den Verbraucher der Vorteil, dass dieser sich nur einmal die Zeit für eine Beratung nehmen brauch und nicht aufwändig verschiedene Angebote vergleichen muß.

Enorme Preisunterschiede für die Berufsunfähigkeitsversicherung bei gleicher Qualität

Die Preislichen Unterschiede bei gleicher Qualität der Berufsunfähigkeitsversicherung stellten sich als sehr gravierend heraus. Diese liegen teilweise bis zu 100% zwischen den jeweils günstigsten und teuersten Anbieter.

Besonderes Augenmerk in dem von Finanztest durchgeführten Vergleich legten die unabhängigen Experten der Stiftung Warentest auf die jeweils günstigsten und besten Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei gleichwertigen Leistungen war dann der zu zahlende Beitrag für die Bewertung ausschlaggebend.

Hier konnten die Experten von Stiftung Warentest enorme Preisunterschiede bei gleicher Leistung feststellen. So ergab der Test, dass eine Bürokauffrau bei einer zu erwartenden Monatsrente von 2.000,- Euro beim günstigsten Anbieter für ca. 900,- Euro und beim teuersten Anbieter den selben Leistungsumfang für 1.850,- Euro im Monat erhielt.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung muß sein

Wer seinen Beruf auf Grund einer schweren Erkrankung, oder durch einen Unfall aufgeben, bzw. nicht mehr ausüben kann, muß mit erheblichen finanziellen Einbußen rechnen. Doch die Kosten, wie beispielsweise Hypotheken, oder Autokredite laufen weiter. Auch will man seinen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit so gut, wie möglich bei behalten. Und wer bereits eine Familie hat, unterliegt einer noch größeren Verantwortung.

Aus diesen Gründen ist der Abschluß einer zusätzlichen Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und wichtig. Dabei sollten Sie darauf achten, dass die zusätzliche BU-Rente die aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwartenden Zahlung dahin gehend ergänzt, dass die Gesamteinnahmen im wesentlichen Ihres letzten Nettogehalt entsprechen.

Hinweis
Bei Selbstständigen und Freiberuflern kann mit der Berufsunfähigkeitsversicherung eine BU Rente von maximal 75% des letzten Einkommens vereinbart werden. Bei pflichtversicherten liegt diese maximale Obergrenze bei 30% und bei Nichtberufstätigen, wie Hausfrauen, oder Geringverdienern wird in der Regel eine Obergrenze der BU Rente von 1.000,- Euro vereinbart. Damit Sie einen optimalen Risikoschutz zum günstigsten Preis erhalten, fordern Sie einfach kostenlos und unverbindlich Ihren persönlichen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich der Stiftung Warentest an. Wie auch die Experten von Stiftung Warentest empfehlen, ist eine persönliche Beratung empfehlenswert, um im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht auf seinen Lebensstandard verzichten zu müssen.

Gute Leistungen müssen nicht teuer sein. Sparen Sie durch unseren kostenlosen Vergleich auch zwischen allen Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest Testsieger für 2025 bis zu einige Hundert Euro im Jahr. Sparen Sie nicht an Leistungen um Ihre Beiträge zu senken, denn in vielen Fällen bieten kleinere Anbieter sogar einen besseren Leistungsumfang als die namenhaften Versicherer, jedoch erheblich günstiger an.

Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest - Tipps und Infos

Zu den berufsbezogenen Beurteilungskriterien gehören allgemeine Faktoren der Berufsausübung. Jede Arbeit und Tätigkeit wird durch ganz individuelle und charakteristische Anforderungen und Beanspruchungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest bestimmt. Hierzu zählen physische, psychische, sensorische und geistige Anforderungen einerseits, typisch arbeitsplatzbedingte Faktoren, Arbeitserschwernisse und Umwelteinflüsse andererseits (wie Tätigkeit im Freien, Schreibtischtätigkeit, Bildschirmarbeitsplatz, Lärm, Gase, Dämpfe, Staub, Rauch etc.).

Einige Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter verzichten auf eine abstrakte Verweisung ab dem 50. oder 55. Lebensjahr, ein Versicherer auf eine abstrakte Verweisung ab einem BU-Grad von 75 Prozent. In neuen Bedingungen der Lebensversicherer wird auf die Verweisbarkeit auf eine andere Tätigkeit ab dem 50. oder 55. Lebensjahr vielfach unter den jeweils geltenden Voraussetzungen, z. B. Restlaufzeit der BUZ maximal 5 Jahre, verzichtet. Gerade ältere Versicherte haben Schwierigkeiten, eine neue Arbeitsstelle zu finden.

Für einige Berufsgruppen wird durch die Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest regelmäßig ein berufsbedingter Beitragszuschlag aufgrund erhöhter Gefährdung bei der Berufsausübung oder Spezialisierung erhoben, Schornsteinfeger, Schornsteinbauer, Gerüstbauer, Steinmetze, Steinbildhauer, Schmiede, Steinbrucharbeiter, Arbeiter, Chemiker und Ingenieure bei Sprengstoffherstellern, Feuerwehrleute und Technischer Hilfsdienst, Arbeiter, Bierbrauer, Kellner, Bierverleger im Alkoholgewerbe, Sandbläser, Quecksilberverarbeitung, Glasbläser, Bleigießer.

Üblich ist derzeit noch die Definition der Berufsunfähigkeitsversicherung als voraussichtlich dauernd, d. h. ein Zeitraum von mindestens 3 Jahren. Gemäß ihren Bedingungen leisten einige Versicherer bereits dann, wenn der Arzt eine Berufsunfähigkeitsdauer von voraussichtlich 6 Monaten oder voraussichtlich mindestens 6 Monaten diagnostiziert. Die Versicherer zahlen bei Verwendung einer Formulierung wie so gilt die Fortdauer dieses Zustandes als Berufsunfähigkeit erst ab dem 7. Monat nach Eintritt der Berufsunfähigkeit.

Die Rentenanwartschaft aus der gesetzlichen Rentenversicherung ist für Arbeiter und Angestellte generell unzureichend. Es handelt sich bei Rentenansprüchen zwischen 27 bis 40 Prozent des durchschnittlichen Bruttoeinkommens lediglich um eine Grundversorgung. Für Beamte kommt eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Dienstunfähigkeitsabsicherung wegen der ihnen eingeräumten gesetzlichen Versorgung nicht vorrangig in Betracht. Jedoch besteht bis zum Zeitpunkt der Übernahme in das feste Beamtenverhältnis durchaus konkreter Versicherungsbedarf.

Wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung durch Rücktritt oder Anfechtung aufgehoben wird, haben Sie weder Anspruch auf einen Rückkaufswert noch auf eine Rückzahlung der Beiträge. Sie zahlen für jede Versicherungsperiode einen laufenden Beitrag. Versicherungsperiode kann je nach Vereinbarung ein Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Jahr sein. Die Beiträge werden jeweils zu Beginn der vereinbarten Versicherungsperiode fällig. Der Einlösungsbeitrag wird sofort nach Abschluss des Versicherungsvertrages fällig.