Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich - Sparen Sie bis zu mehrere Hundert Euro

Viele Menschen unterschätzen oder verdrängen das Risiko entweder aus beruflichen, oder privaten Ereignissen berufsunfähig zu werden und verzichten auf eine zusätzliche private Berufsunfähigkeitsversicherung. Jedoch bewegen wir uns täglich in Situationen, welche beispielsweise einen Unfall verursachen können, oder eine plötzlich auftretende Erkrankung sorgt dafür, dass wir unseren Beruf nicht mehr ausüben können, also berufsunfähig werden. Ein besonderes Risiko besteht vor allem für Selbstständige und Freiberufler, da diese in der Regel keine gesetzlichen Leistungen erhalten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung erbringt im Falle einer eingetretenen Berufsunfähigkeit finanzielle Leistungen in Form einer Berufsunfähigkeitsrente. Beim Abschluß einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann zwischen mehreren Vertragsvarianten gewählt oder kombiniert werden. Zum einen kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung als sogenannte Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und zum anderen als Zusatzversicherung meist in Kombination mit bestehenden Verträgen einer Kapitall- oder Risikolebensversicherung, einer Rentenversicherung, oder auch als einjährig kalkulierte Berufsunfähigkeitsversicherung, abgeschlossen werden.

Formen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der einzelnen Formen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und deren inhaltliche Bedeutung, sowie die Vorteile der jeweiligen Vertragsform.

Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Kapital, oder Risiko LV und RV
Einjährig kalkulierte Berufsunfähigkeitsversicherung
Um sich vor den finanziellen Folgen, dem Einkommensverlust, zu schützen, sollte jeder unabhängig vom Beruf und der aktuellen Lebenssituation über eine entsprechende Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen. Tritt der Versicherungsfall ein, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung dem Versicherten bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit eine vorvertraglich vereinbarte BU Rente. Bei der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollten Sie darauf achten, dass diese im Falle einer Berufsunfähigkeit Ihren aktuellen Finanzbedarf, beispielsweise für Mietzahlungen, Lebensunterhalt und andere Kosten, ausgleicht.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich

Finden Sie durch unseren Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich den besten und günstigsten Anbieter. Das Risiko berufsunfähig zu werden, kann jeden, entweder durch einen Unfall, oder eine plötzliche eintretende Erkrankung, treffen. Die Folgen sind neben den gesundheitlichen Einschränkungen vor allem finanziell spürbar und kann die Existenz der Betroffenen selbst und dessen Familienangehörige bedrohen.

Durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie das finanzielle Risiko minimieren, da diese im Versicherungsfall eine vorvertraglich vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente zahlt.

Hinweis
Erhebliche Unterschiede gibt es zwischen den Anbietern, nicht nur in den Leistungen selbst, sondern auch in den monatlichen Beiträgen. Mit Hilfe unseres Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich möchten wir Ihnen die besten und günstigsten Anbieter vorstellen. Es wurden hierbei die enthaltenen Leistungen, die monatlich zu zahlenden Beiträge, sowie der Kundenservice der jeweiligen Berufsunfähigkeitsversicherer geprüft und die Einzelergebnisse in einer Gesamtbewertung berücksichtigt.

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Allgemeine Infos und Tipps über die Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist sowohl während der Versicherungsdauer, als auch während des Rentenbezugs am Überschuss beteiligt. Während der Versicherungsdauer können die beiden Überschusssysteme Sofortrabatt (sofortige Beitragsverrechnung) und verzinsliche Ansammlung (Schlussgewinn) unterschieden werden. Beim Sofortrabatt werden die jährlich gutgeschriebenen Überschussanteile i. d. R. direkt mit dem zu zahlenden Beitrag (Bruttobeitrag) verrechnet. Die Prämie reduziert sich hierdurch von Vertragsbeginn an recht deutlich um 20-40 Prozent des Bruttobeitrags.

Als relevante Verrichtungen des täglichen Lebens gelten, Fortbewegen im Zimmer, Aufstehen und Zubettgehen, An- und Auskleiden, Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken, Waschen, Kämmen oder Rasieren, Verrichten der Notdurft. Der Grad der Pflegebedürftigkeit wird anhand einer unterschiedlich gehandhabten Punktevergabe seitens der Berufsunfähigkeitsversicherung durchgeführt. Unabhängig von der Bewertung aufgrund der Punktetabelle gilt, Eine Pflegebedürftigkeit von 70 Prozent liegt vor, wenn die versicherte Person wegen einer seelischen Erkrankung.

Anstelle eines Vergleich können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung unter Beachtung der dort genannten Termine und Fristen jederzeit ganz oder teilweise schriftlich kündigen. Kündigen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nur teilweise, darf die verbleibende beitragspflichtige versicherte Rente nicht unter einen Mindestbetrag sinken. Mit Kündigung erlischt der Versicherungsschutz, ohne dass ein Rückkaufswert fällig wird. Ist die versicherte Person zum Zeitpunkt der Kündigung berufsunfähig, bleiben anerkannte Ansprüche unberührt.

Die Bedingungen sehen ein ausdrückliches Nachprüfungsrecht des Versicherers vor. Damit verbunden ist die Berechtigung, eine inzwischen eingetretene tatsächliche Änderung des Grades der BU uneingeschränkt berücksichtigen zu können. Die Herabsetzung bzw. vollständige Einstellung von Leistungen ist aber nur dann möglich, wenn die erforderlichen Abänderungsvoraussetzungen vorliegen und die Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich die Nachprüfungsentscheidung auch formell ordnungsgemäß mitteilt.

Alternativ leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend zum Ablauf des sechsten Monats vor dem Monat der Mitteilung, wenn die BU später als 6 Monate nach ihrem Eintritt schriftlich mitgeteilt wurde, es sei denn, die verspätete Anzeige erfolgte ohne schuldhaftes Versäumen des Ansprucherhebenden. 90 %ige Invalidität als Leistungsvoraussetzung in einem Bedingungswerk ist der Begriff der BU auch auf den Tatbestand einer 90 %igen Invalidität entsprechend der Gliedertaxe der Allgemeinen Unfallversicherungs-Bedingungen AUB 95 erweitert.

Ein 65-jähriger Mann erhält eine Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung von 900 EUR im Monat. Besteuert werden 27 Prozent der Jahresrente von 10.080 EUR, also 2.916 EUR. Die Differenz zur Gesamtrente von immerhin 7.884 EUR ist dementsprechend steuerfrei. Von dem Ertragsanteil werden der Werbungskostenpauschalbetrag und der Sonderausgabenpauschalbetrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich abgezogen. Der Restbetrag muss in vorliegendem Fall nicht versteuert werden, da der Grundfreibetrag nicht überschritten wird. Kommen andere Einkommensquellen hinzu.

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Sich gegen das Risiko Berufsunfähigkeit abzusichern, ist generell für jeden Einkommensbezieher sinnvoll und eine empfehlenswerte Ergänzung zum bisherigen Versicherungsumfang. Nicht nur Angestellte, sondern vor allem Selbstständige und Freiberufler, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, gehören hierbei zur besonders gefährdeten Risikogruppe.

Auch für in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherte ist der Abschluß einer zusätzlichen, private Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur sinnvoll, sondern empfehlenswert, da die Leistungen durch die gesetzliche Rentenversicherung in den letzten Jahren immer weiter zurück gestuft wurden und mittlerweile nur noch als minimal bezeichnet werden dürfen. Bei Pflichtversicherten, welche nach dem 01.01.1961 besteht nur noch ein Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente, wenn diese in keinem Beruf mehr voll arbeiten können.

Seit den im Januar 2013 neu eingeführten Unisex Tarif sind bei vielen Anbietern die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen deutlich teurer geworden, sodaß es sinnvoll ist und sich lohnt, einen Vergleich durchzuführen und den aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherer zu wechseln, rät auch Stiftung Warentest und andere unabhängige Experten wie Finanztest und Ökotest. Ganz auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu verzichten und die bestehende nur zu kündigen, ist nicht emmpfehlenswert.

Durch unseren Vergleich bis zu 50% an Beiträgen einsparen

Auch wenn die Beitragshöhe zur Berufsunfähigkeitsversicherung generell nur eine zweitrangige Rolle spielen sollten, so können Sie durch einen unabhängigen Vergleich im Internet Geld einsparen. Auch Experten der Stiftung Warentest empfehlen Verbrauchern sich vor der Entscheidung eines bestimmten Anbieters, sich vorher im Internet zu informieren, die Preise zu vergleichen und dann erst eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschliessen.

Unsere Empfehlung
Natürlich ist unser Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die Erstellung von Angeboten und Vergleichen mehrerer Anbieter, sowie die persönliche Beratung durch einen unserer Experten für Sie völlig kostenlos und unverbindlich.

Bestmögliche Leistungseinschlüsse zu günstigen Preisen. Mit unserem unabhängigen und kostenlosen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich werden alle am Markt existierenden Anbieter, deren Tarife sowie Leistungen miteinander vergleichen, um Ihnen einen bestmöglichen Versicherungsschutz zum günstigsten Beitrag zu ermitteln. Sie können so bis zu mehrere Hundert Euro jährlich an Kosten einsparen und müssen auf Leistungsqualität nicht verzichten.

Übersicht der 15 besten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich

Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie nicht in erster Linie auf die monatlichen Beiträge achten, sondern auf die Ihren Bedürfnissen entsprechenden Leistungen. In unserem nachfolgendem Vergleich finden Sie eine Übersicht, der 15 besten Anbieter, welche ihre Leistungen zu einem fairen Preis- Leistungsangebot anbieten.

Wenn Sie ein Angebot eines bestimmten Berufsunfähigkeitsversicherer wünschen, klicken Sie einfach auf den jeweiligen Button Angebot anfordern, wünschen Sie einen Vergleich mehrerer Anbieter, so klicken Sie einfach auf den weiter oben angebrachten Button Hier kostenlos Vergleich anfordern, um so kostenlos und unverbindlich Angebote von mehreren Anbietern zu erhalten.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich - Empfehlungen und Tipps

Um eine gute und günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, wäre für den einzelnen Verbraucher ein nicht unerheblicher Zeitaufwand notwendig, einen Vergleich zwischen allen Tarifen und Leistungen der verschiedenen Anbieter durchzuführen, selbst wenn sich dieser auf eine bestimmte Anzahl von Berufsunfähigkeitsversicherung Anbietern beschränkt. Der Nachteil bei einem selber durchgeführten Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich liegt vor allem darin, dass sich dieser auf nur wenige Anbieter beschränkt.

Doch gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es Anbieter, welche den meisten nicht oder nur sehr wenig bekannt sind, diese aber oftmals deutlich bessere Leistungen beinhalten und erheblich günstiger sind, als die bekannten großen Anbieter vor Ort, was auch bei vielen durchgeführten Test der Stiftung Warentest bestätigt wurde. Denn im Vergleich zu den bekannten Gesellschaften haben diese einen deutlich geringeren Kostenaufwand und können diese Einsparungen in Form günstigerer Beiträge an den Kunden weiter geben.

Mit Hilfe einer umfangreichen Vergleichssoftware ist es unseren Experten möglich, Ihnen nicht nur einen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich zwischen wenigen Anbietern durchzuführen, sondern Sie erhalten einen guten Überblick über die aktuellsten und neuesten Tarife von 2020 sowie die jeweiligen Leistungen. Ständig werden Neuerungen, Änderungen, oder Verbesserungen am Leistungsumfang durch die jeweiligen Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter durchgeführt, um auf die Kundenwünsche und deren gestiegenen Leistungsansprüchen einzugehen.

Gerade solche Änderungen und Leistungsverbesserungen sind den wenigsten Verbrauchern bekannt, oftmals wissen diese gar nicht, welche Möglichkeiten einer persönlichen Tarifgestaltung überhaupt möglich sind, denn nur wer sich ständig mit dem Thema "Berufsunfähigkeitsversicherung" beschäftigt und sich regelmäßig informiert kann sich auf diese Änderungen einstellen um unabhängig die Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen zu können und die besten Leistungen zum günstigsten Preis zu finden.

Es ist natürlich verständlich, dass sich der private Endverbraucher nicht die Mühe machen möchte, aus einer Vielzahl zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung Anbietern einen Vergleich durchzuführen, denn dieser würde Wochen dauern. Doch so verschenken diese Geld, oder haben ein schlechteres Leistungspaket. Mit dem auf unserer Webseite integrierten Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich können Sie sich nicht nur den Zeitaufwand für die Eigenrecherche einsparen, sondern auch erhebliche Kosten von bis zu einigen Hundert Euro.


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