VersicherungslexikonUnitised With Profit
Die Unitised With Profit ist eine besondere Form der britischen Lebensversicherung. Die Versicherung erfolgt fondsbasiert. Das bedeutet, dass die Sparanteile der Beiträge des Kunden in Fonds investiert werden. Der Kunde erhält anders als bei deutschen Fondspolicen kein Anrecht auf die Fondsanteile selber. Dafür trägt der Kunde das Kapitalanlagerisiko nicht allein: Realisierte Gewinne aus dem zu Grunde liegenden Fonds werden nicht unmittelbar ausgeschüttet, sondern in eine Art Rückstellung für Beitragsrückerstattung eingestellt, um kurzfristige Börsenschwankungen auszugleichen. Durch diesen Smoothing genannten Glättungseffekt wird jährlich ein bestimmter Wertzuwachs festgelegt.
Dieser Wertzuwachs kann unter bestimmten Voraussetzungen in den letzten Jahren vor Rentenbeginn garantiert werden. Übersteigt der tatsächliche Wert der Anteile den geglätteten Wert, erhält der Kunde die Differenz als Schlussbonus zum Rentenbeginn gutgeschrieben.
Bei vorzeitiger Kündigung der Policen gibt es anders als bei deutschen Lebensversicherungen keinen garantierten Rückkaufswert. Stattdessen wird eine so genannte Marktpreis-Anpassung durchgeführt, bei der der geglättete Wert des Anteilsguthabens des Kunden an den tatsächlichen Wert angepasst wird.
Ähnlich den deutschen fondsgebundenen Lebensversicherungen kann ein Todesfallschutz in einem bestimmten prozentualen Verhältnis zur Beitragssumme vereinbart werden. Außerdem können je nach Anbieter auch Berufsunfähigkeitsversicherung oder Erwerbsunfähigkeitsversicherungen eingeschlossen werden.
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