Hausratversicherung für Familien

Hausratversicherung für Familien - Optimal versichert zum günstigsten Preis

Die Anschaffung von Möbeln, Elektrogeräten bis hin zur eigenen Bekleidung ist mit erheblichen Kosten verbunden und nur die wenigsten könnten im Fall der Zerstörung des eigenen Hausrats die Kosten für Reparaturen, oder Wiederbeschaffung der Hausratgegenstände aufbringen. Eine Hausratversicherung gehört daher mit zu den wichtigsten Versicherungsarten, um sich vor den finanziellen Verlusten zu schützen.

Warum ist eine Hausratversicherung sinnvoll und wichtig
Wiederaufräumarbeiten und Wiederbeschaffung, oder Reparaturen der zerstörten Sachen und Gegenstände können schnell bis zu mehrere Zehntausend Euro betragen. Im Rahmen der Hausratversicherung sind nicht nur Kosten, welche der Wiederherstellung (z.B. Renovierungsarbeiten) und Wiederbeschaffung (z.B. Neukauf zerstörter oder bis zur Unbrauchbarkeit beschädigter Gegenstände) dienen, eingeschlossen, sondern auch Kosten, wie beispielsweise für Aufräumungskosten nach einem Brand, Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten. Desweiteren sind im Rahmen der Hausratversicherung Schlossänderungskosten, sowie Reparaturen von Gebäudebeschädigungen mitversichert, wenn dies beispielsweise durch Raub, Einbruch, oder Vandalismusschäden, notwendig wird. Ebenfalls in der Hausratversicherung mitversichert sind anfallende Kosten für Reparaturen in der gemieteten Wohnung nach Leitungswasserschäden (Z.B. an Fußböden, Tapeten, Innenanstrichen ect.).

Durch den Abschluß einer Hausratversicherung werden Risiken und Gefahren durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus Leitungswasser, Rohrbruch, Frostschäden, Sturm und Hagel abgedeckt, welche den versicherten Hausrat entweder beschädigen, zerstören, oder beispielsweise durch Einbruchsdiebstahl abhanden kommen können.

Höherwertige Tarife einer Hausratversicherung beinhalten auch Sondereinschlüsse, wie beispielsweise Überspannungsschäden durch Blitzschlag (in der Regel bis 5% der Versicherungssumme versicherbar), Glasbruchschäden an Einrichtung- oder Gebäudeverglasungen, Ceranfelder, Fahrraddiebstahl, Wasseraustritt aus Aquarien, oder Inhalte Ihres Bankschließfachs, bzw. lassen solche mitversichern.

Eine Hausratversicherung wird in der Regel als sogenannte verbundene Hausratversicherung abgeschlossen. In dieser Form sind alle Gegenstände versichert, welche ausschliesslich den privaten Gebrauch des Versicherten dienen, wie zum Beispiel Teppichböden, Lebensmittel Vorräte, Bekleidung, Bücher, Bilder sowie Möbel. Desweiteren sind auch geliehene Sachen, oder Gegenstände unter Eigentusvorbehalt (zum Beispiel ein Fernseher welcher auf Ratenkauf erworben wurde) im Rahmen der Hausratversicherung mitversichert.

Gute und günstige Hausratversicherungen für Familien

Mit einer Hausratversicherung kann sich eine junge Familie davor schützen, dass sie nach einem Unglücksfall völlig vor dem Nichts steht. Da junge Familien ihr Budget oft restlos für Anschaffungen ausgeben müssen, bleibt nicht viel Spielraum für Rücklagen. Möglicherweise müssen noch Raten für die inzwischen nicht mehr vorhandenen Möbel gezahlt werden.

Hier schützt eine Hausratversicherung für Familien davor, dass ein zweiter Kredit aufgenommen werden muss, sofern er überhaupt von der Bank gewährt wird. Aber auch als Absicherung gegen weniger dramatische Ereignisse ist sie sinnvoll.

Beispiele
Durch einen Kurzschluss, für den niemand verantwortlich gemacht werden kann, brennt die gesamte Wohnung aus. Sie kann zwar renoviert werden, sodass die Familie bald wieder einziehen kann, aber das gesamte Mobiliar ist verbrannt oder durch die Löscharbeiten unbrauchbar geworden. Der Wasserschlauch der Waschmaschine platzt während eines Waschvorgangs, bevor das Wasser abgestellt werden kann, ist bereits die Küche überschwemmt und das Wasser sickert durch die Decke in die darunterliegende Wohnung. Wenn die junge Familie die Renovierungskosten dort übernehmen muss, kann das ihre finanziellen Möglichkeiten schnell überfordern. Deshalb gilt die Hausratversicherung für Familien als die vierte notwendige Versicherung nach der unverzichtbaren Absicherung durch eine Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Haftpflichtversicherung.

Was sollte eine Familie beim Umzug in eine neue Wohnung beachten

Wechselt die versicherte Familie einer Hausratversicherung ihre Wohnung, behält sie auch in der neuen Wohnung Versicherungsschutz. Behält der Versicherungsnehmer gleichzeitig die bisherige Wohnung bei, gilt der Versicherungsschutz nur in der Wohnung, die er überwiegend nutzt.

Während des Wechsel in die neue Wohnung gilt der Versicherungsschutz durch die Hausratversicherung in beiden Wohnungen. Dieser erlischt jedoch in der alten Wohnung spätestens mit Ablauf von zwei Monaten. Aufgrund des Höheren Risikos bei einem Umzug ins Ausland, entfällt der Versicherungsschutz.

Nach einem Wohnungswechsel muss der Versicherte spätestens nach zwei Wochen der Hausratversicherung die neue Adresse und die Größe der neuen Wohnung angeben. Möglicherweise muss dann, bei Umzug in einen anderen Ort, auch der Beitragssatz vom Hausratversicherer geändert werden, da in der neuen Region evtl. ein anderer Prämiensatz gilt.

Bei einer Beitragshöhung nach dem Wohnungsumzug um mehr als 5% pro Versicherungsperiode kann der Versicherungsnehmer den Versicherungsvertrag kündigen und den Versicherer wechseln. Die Kündigung durch den Versicherten muss spätestens einen Monat nach Zugang der Mitteilung über die erhöhten Beiträge erfolgen. Die Hausratversicherung kann dann nur zeitanteilig einen Beitrag verlangen.

Schäden durch fremde Personen

Der Abschluss einer Hausratversicherung beinhaltet regelmäßig Obliegenheiten des Versicherungsnehmers wie eine erhöhte Sorgfaltspflicht. Grundgedanke ist die Vorbeugung des Schadens; hierbei muss der Versicherungsnehmer im Rahmen seiner Möglichkeiten aktiv mitwirken.

Im konkreten Streitfall verneinte das LG Berlin die Leistungspflicht des Hausratversicherers, da der Versicherungsnehmer in hohem Maße unbekümmert und leichtfertig gehandelt habe. So hatten der Versicherungsnehmer und sein Freund während eines Urlaubs im thailändischen Pattaya mit zwei thailändischen Damen zuerst Alkohol getrunken und diese anschließend mit auf ihr Hotelzimmer genommen. Dort bedrohten die beiden Damen die Urlauber mit Messern und zwangen sie, mit Betäubungsmitteln versetztes Bier zu trinken. Nach dem Aufwachen waren die Frauen mit Bargeld und Schmuck des Versicherungsnehmers verschwunden. Der Streitwert (Schaden) betrug 6.417 EUR (LG Berlin, 21.12.2004 - 7 O 492/03).

Zwar waren der versicherte Tatbestand der Beraubung gemäß § 5 Ziffer 3 a) VHB 2000 (MB) (vgl. auch A § 3 Ziffer 4 a) VHB 2008 / 2010 (MB)) sowie der weltweiten Außenversicherung der Hausratversicherung gemäß § 11 Ziffer 1 VHB 2000 (MB) (vgl. auch A § 7 Ziffer 1 VHB 2008 / 2010 (MB)) gegeben. Doch erst das grob fahrlässige Verhalten des Versicherungsnehmers ermöglichte die Beraubung, der deshalb auch den Schaden zu tragen hat.

Zum Schutz des mitgenommenen Hausrates hat der Versicherungsnehmer auch auf Urlaubsreisen aktiv beizutragen. Immerhin vermeidet er dadurch ggf. erforderliche Abwägungen, ob es sich hierbei um leichte oder grobe Fahrlässigkeit handelte mit entsprechenden Konsequenzen für den Versicherungsschutz. Dazu beitragen kann er unter anderem durch:
Beachten der landestypischen Sicherheitsvorschriften
Verschluss von Wertsachen am Urlaubsort
Nichtmitnahme von Wertsachen auf Urlaubsreisen usw.

Unsere Empfehlung
Generell ist für Jeden, also nicht nur für eine Familie, Mieter, oder Eigentümer einer Wohnung eine Hausratversicherung sinnvoll. Welche Hausratversicherung für Familien ist günstig und bietet dennoch einen optimalen Versicherungsschutz?

Gerade beim Schutz Ihres persönlichen Hab und Gut sollten Sie Wert auf einen zuverlässigen Versicherungspartner legen und sich nicht nur an der Beitragshöhe orientieren. Dennoch können Sie durch unseren Vergleich Preise von bis zu 50% einsparen und sind dennoch bestmöglich versichert. Denn gerade die weniger bekannten Hausratversicherungen bieten neben einem hervorragendem Kundenservice vielfach bessere Leistungseinschlüsse und das zu erheblich günstigeren Preisen, als vergleichbar größere Hausratversicherer.

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Hausratversicherung für Familien - Tipps und Infos

In einem Raum eines Gebäudes bei einem Diebstahl auf frischer Tat angetroffen wird und eines der Mittel gemäß Nr. 4a aa) oder 4 bb) (Raub, s. Ziff. 4.3) anwendet, um sich den Besitz des gestohlenen Gutes zu erhalten (§ 3 Nr. d) VHB 2008). Entschädigungspflichtig sind im Rahmen der Hausratversicherung nicht nur die entwendeten Sachen, sondern auch Schäden an versicherten Sachen als Folge eines Einbruchdiebstahls oder des Versuchs eines Einbruchdiebstahls. Auf der Suche nach Beute bricht der Täter die Schränke gewaltsam auf und beschädigt sie hierbei.

Generell zum Ausschluss der hierdurch entstandenen Schäden. Versicherungsschutz besteht insoweit nur dann, wenn durch Einwirkung von Sturm oder Hagel geschlossene Öffnungen unter Beschädigung des Gebäudes (z.B. Zersplittern der Fensterscheiben) überwunden wurden. Die Hausratversicherung leistet außerdem keine Entschädigung für Schäden an Gebäuden oder Gebäudeteilen, die nicht bezugsfertig sind und an den in diesen Gebäuden oder Gebäudeteilen befindlichen Sachen, Sachen, die sich außerhalb von Gebäuden befinden.

Kosten für das Aufräumen versicherter Sachen sowie für das Wegräumen und den Abtransport von zerstörten und beschädigten versicherten Sachen zum nächsten Ablagerungsplatz und für das Ablagern und Vernichten. Unter Aufräumen im Sinne dieser Bestimmung fallen z.B. die Beseitigung der bei erforderlicher Reparatur von versicherten Sachen entstandenen Rückstände und Schmutz sowie das Wiedereinräumen der unbeschädigt gebliebenen versicherten Sachen. Durch nicht versicherte Sachen entstehende Aufräumungskosten sind durch die Hausratversicherung für Familien zwar nicht versichert.

Soweit nicht anders vereinbart sind ist, sind Rohre und Installationen unterhalb der Bodenplatte (tragend oder nicht tragend) nicht versichert. Voraussetzung ist, dass diese Sachen zum versicherten Hausrat gehören und sie der Versicherungsnehmer der Hausratversicherung als Mieter oder Wohnungseigentümer auf seine Kosten beschafft oder übernommen hat und daher hierfür die Gefahr trägt. Wichtig ist diese Deckung insbesondere für Mieter oder Wohnungseigentümer, die ihre Wohnung in größerem Umfang, vor allem im Sanitärbereich auf eigene Kosten ausgebaut haben.

Wenn sich Reste und Trümmer versicherter und nicht versicherter Sachen untrennbar vermischt haben, sind die Gesamtkosten und nicht nur die anteilig auf die versicherten Sachen entfallenden Aufräumungskosten ersatzpflichtig. Zu den Aufräumungskosten gehören bei Kontaminierung der Reste (etwa durch Chemikalien) auch die Kosten für das Entseuchen der Reste, dies wird durch das Wort Vernichten in der Hausratversicherung für Familien besonders hervorgehoben. Obwohl in § 2 Nr. 1a VHB 92 ein solcher Hinweis fehlt, gilt diese Aussage hierfür gleichermaßen.

Versicherungsschutz im Rahmen der Hausratversicherung besteht für versicherte Sachen (siehe § 1) innerhalb des Versicherungsortes. Versicherungsort ist die im Versicherungsvertrag bezeichnete Wohnung des Versicherungsnehmers; zur Wohnung gehören auch Loggien, Balkone, an das Gebäude unmittelbar anschließende Terrassen sowie ausschließlich vom Versicherungsnehmer oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person zu privaten Zwecken genutzte Räume in Nebengebäuden. Dies gilt auch für Garagen in der Nähe des Versicherungsortes.